Financial Freedom

Financial Freedom
30 сентября 2020

Инвестирование: как сложный процент помогает разбогатеть, и что для этого нужно?

Привет!

Сегодня мы начинаем рубрику разбора материалов, подготовленных нашими друзьями — спикерами проекта «Нескучные финансы». И начнём мы с воспитания детей!

Мы уже не раз говорили о том, что сохранение и приумножение денег происходит через инвестирование. Роберт Аллен, профессор экономической истории Нью-Йоркского университета в Абу-Даби, однажды задал аудитории вопрос: «Сколько вы знаете миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты?».

И это так: если все сохранённые деньги будут лежать на депозитах в банках, то в лучшем случае, они не потеряют в цене с течением времени. А в худшем — даже станут дешевле.

Но при правильном подходе извлечь выгоду можно даже из вклада, если речь идёт о сложных процентах...

Инвестирование — это составляющая бизнеса. Нельзя «научить человека инвестировать» — это равносильно фразе «научить человека создать успешный бизнес». Сам процесс зависит от сотен факторов и условий, от внутренних качеств и установок, от состояния рынка.

Зато можно научить человека понимать принцип инвестирования, рассказать о способах и обратить внимание на важные вещи.

Мы начнём с разбора сложного процента, затем узнаем кто такой успешный инвестор, а под конец познакомимся с правилами и направлениями инвестирования.

Как работает сложный процент?

Мы призываем вас начать инвестировать деньги, не попытаться инвестировать, а начать это делать.

Роберт Кийосаки говорил: «Надо делать, а не пытаться. Кто хочет попробовать, тот готов к неудаче. Только пытаться — это заранее оправдывать неудачи, заранее прощать их. Не существует никаких попыток. Или вы что-то делаете, или не делаете».

Итак, сложная процентная ставка реализуется в два этапа.

1. Вы вносите определённую сумму на счёт, и каждый месяц добавляйте к ней новые взносы.

2. Начисленные проценты капитализируются, то есть добавляются к основной сумме вклада, и в следующем периоде на них тоже начисляются проценты. Которые снова добавляются к основной сумме вклада. И так месяц за месяцем происходит наращивание...

Предположим номинальная ставка 5% годовых, и мы начинаем с 10 000 рублей. Наш план максимум — первого числа каждого нового месяца добавлять к этой сумме тысячу рублей. Звучит легко.

В первый месяц на вложенные 10 000 рублей нам начислят 41 рубль и 67 копеек — это двенадцатая часть от пяти процентов (5% / 12); которые незамедлительно добавятся к нашим десяти тысячам.

Во второй месяц мы добавим обещанную тысячу, и на новую сумму: 10 000 + 41,67 + 1000 — нам ещё раз начислят двенадцатую часть от пяти процентов. Это будет 46 рублей и одна копейка, которые тоже добавляются к сумме вклада.

Далее мы продолжим каждый месяц вносить на счёт одну тысячу рублей — по большому счёту, это всё, что от нас нужно.

Через 10 лет мы получим на руки 170 752 рубля. А ведь начинали мы с 10 000, и каждый месяц добавляли одну только тысячу. Всё остальное — магия сложного процента.

Далее ещё три примера с номинальной ставкой 5%.

1. Если начать с 20 000 рублей, и каждый месяц добавлять по 3000 к сумме вклада, через 10 лет мы получим 495 787 рублей. А через 15 лет — 841 140 рублей.

2. Если начать с 30 000 рублей, и каждый месяц добавлять по 5000 к сумме вклада, через 10 лет мы получим 820 821 рубль. А через 15 лет — 1 394 855 рублей.

3. Если начать с 40 000 рублей, и каждый месяц добавлять по 6000 к сумме вклада, через 10 лет мы получим 991 574 рубля. А через 15 лет — 1 682 281 рубль.

Как видите, все ситуации реальны. Мы способны накопить как минимум десять, но в среднем больше — двадцать, тридцать или даже сорок тысяч рублей. И мы снова-таки способны каждый месяц вносить на счёт как минимум одну, но в среднем даже больше — три, пять или шесть тысяч рублей. Чтобы в итоге, через время — насладиться результатами инвестирования.

Качества успешного инвестора

Американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике, Пол Самуэльсон говорил так: «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или растёт трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас».

Нулевое, корневое, главное, безусловное качество успешного инвестора — умение ждать. Настоящие мастера полны терпения и настойчивости. Разберём остальные пять качеств.

1. Стратегическое мышление

Едва появившись, биткоин не стоил ровным счётом ничего. В следующие 10 лет его цена увеличилась в 8 миллионов раз.

Инвестор, который решил подумать стратегически, и прикупил себе биткоинов на заре создания, сегодня стал миллионером.

В январе 2008 года биткоин появился, а в октябре этого же года за 1$ можно было купить 1309 биткоинов. Достаточно было тогда вложить 100$, чтобы получить сегодня 1 407 633 240 долларов.

2. Умение ценить процесс, а не результат

Это как в бизнесе, если ненавидеть дело, и вместе с тем страстно желать денег — ничего хорошего из этого не получится. Начав инвестировать, полюбите постоянные изменения, и научитесь получать удовольствие от ежедневного обучения.

3. Способность игнорировать прогнозы

Если бы все, или хотя бы часть прогнозов сбывались в полной мере — любой человек при минимальных вложениях сил быстро превратился бы в миллионера. Но так не происходит.

Успешный инвестор думает своей головой, он ориентируется на тенденции рынка, но умеет читать между строк.

4. Правильные подсознательные установки

Великий писатель Наполеон Хилл говорил, что «единственная вещь, которую вы можете контролировать, — это ваш разум».

Успешный человек сам отвечает за свои поступки, состояние и даже настроение. Всё, что у нас есть сейчас, мы создали сами. Другой правды нет.

5. Железная дисциплина

Даже решение каждый месяц вносить на счёт пару тысяч рублей не всем даётся легко, что уж говорить о других, более сложных обязательствах. Человек, который действует из внутренней полноты, берёт ответственность за действия — сам контролирует их выполнение, и не допускает отклонения от курса.

Окей, с качествами инвестора всё. Теперь давайте быстро пройдёмся по правилам инвестирования, а затем разберёмся с направлениями.

4 правила эффективного инвестирования

1. Выбирайте несколько направлений

Даже поговорка такая есть: все яйца в одной корзине не держат — слишком велик риск оступиться.

2. Будьте готовы к худшему

Американская бизнес-философия: «Надейся на лучшее, но готовься к худшему». Скепсис и критический взгляд на вещи сохраняют инвестору миллионы нервных клеток.

3. Следите за трендами

Например, мало кто интересуется авокадными фермами, хотя недавно акции этих компаний сильно скакнули в цене. Это предсказывалось заранее, если внимательно читать новости. По такому принципу и работают инвестиции.

4. Сокращайте убытки и увеличивайте прибыль

Звучит просто… Убытки неизбежны, и если акции какой-то из компаний начали резко уменьшаться в цене — избавляйтесь от них как можно быстрее, если ничего не говорит в пользу удержания позиций. И наоборот, если акции растут — нельзя выходить из игры слишком быстро, следует выждать разумное количество времени, чтобы получить максимум пользы.

Куда инвестировать деньги?

Кроме вкладов по сложным процентам, которые действительно позволяют накопить внушительную сумму, существуют сотни других способов инвестировать. И если мы решили заняться этим всерьёз, стоит познакомиться с основными направлениями.

1. Ценные бумаги

Участвовать в биржевых торгах — не сложнее, чем разобраться в других спекуляциях. Если у вас достаточно нервов и есть желание стать трейдером — идите на биржу!

2. Искусство

Купить картину молодого художника за 10 000 рублей, чтобы через 30 лет продать её за миллионы… Многие так и поступают: оценивают современных творцов, и начинают коллекции с их произведений.

3. Частный бизнес

Это модно — инвестировать в стартапы. Многие проекты становятся сверхприбыльными. Удивительно, но такое происходит даже с копиями копий! Например, аналогов UBER’а в мире десятки, и большинство из них очень успешны.

4. Акции публичных компаний

Любой россиянин может купить акции Газпрома, Яндекса, Microsoft, Netflix или Twitter — были бы деньги и желание, а доходность будет обязатльно.

5. Саморазвитие

В этом случае вы точно не прогадаете, потому что дивиденды, с учётом общечеловеческой инфляции и невежества, будут огромными.

Не останавливайтесь — вы обязаны реализоваться во имя собственного стремления к лучшему! Мы рады двигаться вперёд вместе.

Жизнь прекрасна и интересна тем, что непредсказуема и бесконечна в своих проявлениях. Этот магический калейдоскоп очаровывает, и начисто лишает равнодушия. Осознать красоту жизни можно только через стремление к познанию.

Сегодня, вместе, мы работали над удовлетворением этой потребности — мы определённо узнали больше. Давайте поблагодарим себя за усилие, и будем в этом искренними.

Увидимся совсем скоро!

ПС - много интересного и вживую можно увидеть в моем Инстаграм аккаунте:
https://www.instagram.com/realtwinstas